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¿Se acaba de mudar a los EE. UU.? Siga estos 7 pasos para organizar sus finanzas

El camino hacia la independencia financiera puede comenzar ahora mismo

Lectura, 5 minutos

Ahora que está en los Estados Unidos, es el momento de comenzar a establecer una base financiera en su nuevo hogar. Al principio, adaptarse a un sistema nuevo puede parecer abrumador. Los tipos de cuenta, los servicios y el vocabulario que se usa para describir los productos pueden ser muy diferentes a los que usaba en su país de origen, por lo que entender algunos conceptos bancarios básicos de los EE. UU. puede ayudarle a avanzar con más confianza.

Si bien, como recién llegado, tal vez se sienta más cómodo usando dinero en efectivo para realizar sus pagos y ahorrar, una cuenta de cheques o de ahorros puede ayudarle a establecer una relación bancaria, realizar pagos y guardar su dinero de manera segura. Además, muchos productos bancarios pueden ayudarle a establecer su historial de crédito, el cual puede darle acceso a otros servicios financieros más adelante, como abrir una cuenta de tarjeta de crédito u obtener o recibir aprobación para una hipoteca.

Estos siete pasos pueden ayudarle a establecerse y construir un futuro seguro.

Los pasos fundamentales que debe dar ahora

1

Abra una cuenta de cheques

Cuando está comenzando en un nuevo país, una cuenta de cheques puede ofrecerle cierta estabilidad, ayudarle a establecer un historial financiero y ayudar a proteger el dinero que tiene ahorrado. Una cuenta de cheques puede ofrecerle la comodidad de realizar compras y pagar cuentas con cheques y tarjetas de débito, tener acceso a dinero en efectivo a través de cajeros automáticos (ATM), y transferir dinero, ya sea a nivel nacional o internacional, a través de la banca móvil y la banca en línea. También puede hacer que sus cheques de pago de sueldo se depositen directamente en su cuenta para evitar los altos costos del servicio de cobro de cheques. En la mayoría de los bancos, usted puede abrir una cuenta sin un número de Seguro Social de los EE. UU., siempre y cuando pueda proporcionar información que confirme su identidad, fecha de nacimiento y domicilio en los EE. UU. Estos documentos podrían incluir un pasaporte, una tarjeta de identificación consular o una licencia de conducir emitida por el gobierno.

¿Sabía que…?

Si busca información en otro idioma que no sea inglés, muchos bancos en los EE. UU. ofrecen materiales y recursos en varios idiomas. Cuando seleccione un banco, verifique si proporciona servicios de interpretación en sus ubicaciones o por teléfono. Muchos bancos también ofrecen configuraciones de preferencia de idiomas en sus plataformas de banca en línea y de banca móvil.

El artículo sigue a continuación

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2

Considere abrir una cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros puede ayudarle a mantener seguro el dinero que está ahorrando para sus metas a futuro. La mayoría de las cuentas de ahorros ganan intereses, lo cual puede ser útil si está apartando dinero para una emergencia o para una compra grande.

Algunos bancos requieren un depósito inicial mínimo para abrir una cuenta de ahorros. Pregunte acerca de las diferentes cuentas disponibles, como la cuenta de ahorros tradicional, la cuenta de alto rendimiento, la cuenta money market y los certificados de depósito (CD). Los bancos también ofrecen cuentas dirigidas a las necesidades particulares de los negocios. Antes de seleccionar una, considere las tasas de interés, los cargos y los requisitos de saldo mínimo, así como la facilidad con la que podrá disponer de su dinero. Al igual que con una cuenta de cheques, para abrir una cuenta de ahorros usted tendrá que proporcionar documentos que verifiquen su identidad y domicilio.

3

Establezca su crédito

Una parte importante de establecerse en los EE. UU. es construir crédito, lo que le permitirá pedir dinero prestado o realizar compras que pagará posteriormente. Con frecuencia, los bancos toman en cuenta su historial de crédito para decidir si le ofrecen un préstamo para automóviles, para vivienda o para pequeñas empresas. Los posibles empleadores y arrendadores también podrían revisar su crédito cuando usted presente una solicitud para un trabajo o para el alquiler de una casa. Aunque haya tenido un buen historial de crédito en su país de origen, los bancos por lo general requieren que usted comience a establecer crédito en los EE. UU.

Si no tiene crédito o si este es limitado, una manera de comenzar es por medio de una tarjeta de crédito con depósito de garantía, la cual es muy parecida a una tarjeta de crédito tradicional, pero podría ser más fácil de obtener ya que requiere un depósito de garantía. Al demostrar que tiene hábitos financieros responsables con su tarjeta de crédito con depósito de garantía, con el tiempo podrá calificar para una tarjeta con una línea de crédito sin garantía. Si tiene algo de crédito o el banco que usaba en su país de origen opera en los EE. UU., puede ser que califique para una tarjeta de crédito o un préstamo tradicional. La mayoría de las solicitudes de crédito requieren un número de Seguro Social, aunque algunos bancos aceptan un número de identificación personal del contribuyente del Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, o IRS).

Consejo rápido

Una vez que tenga su tarjeta de crédito, podrá desarrollar su salud crediticia al mantener un saldo bajo, pagar su cuenta sin retrasos y tratar de pagar el saldo total todos los meses.

4

Proteja su identidad

Desafortunadamente, muchas estafas están dirigidas a personas recién llegadas a los
EE. UU. Puede que algunos delincuentes usen páginas web falsas que se parezcan a los sitios oficiales del gobierno, o que otros llamen o envíen mensajes de correo electrónico con avisos urgentes solicitando pagos por ayuda con el proceso de inmigración.
Para protegerse:

Asegúrese de que las direcciones de los sitios web terminen en .gov, de lo contrario esto significa que no son páginas del gobierno de los EE. UU.

No suministre información ni realice pagos en respuesta a una llamada, un mensaje de texto o un correo electrónico, ya que los funcionarios del gobierno de los EE. UU. nunca se pondrán en contacto con usted de esa manera.

Nunca firme un formulario que esté en blanco, que sea incorrecto o que no entienda por completo. Si no entiende lo que está firmando, solicite la ayuda de un traductor o pida que le proporcionen la información en su idioma.

Proteja su pasaporte, certificado de nacimiento, números de identificación y cualquier otra información personal.

Revise su informe de crédito una vez al año para evitar errores o identificar cualquier actividad fraudulenta.

Cree contraseñas diferentes para cada una de sus cuentas.

Pasos posteriores

5

Compre o arriende un auto

A menos que viva en una ciudad principal, lo más probable es que necesite un auto para desplazarse. Dependiendo de su situación, tal vez se pregunte qué es mejor: comprar o arrendar un auto. No necesita prueba de ciudadanía para ninguna de las dos opciones, pero sí necesitará una licencia para conducir. Algo que preocupa a los recién llegados es saber si califican para un préstamo para automóviles. Antes de ir a un concesionario, analice objetivamente sus finanzas y su historial de crédito. ¿Puede cubrir los pagos mensuales del auto y los gastos correspondientes como seguro, gasolina, mantenimiento y reparaciones? Otras preguntas que debe considerar son:

¿Comprar o arrendar? Si arrienda puede ser que los pagos mensuales sean más bajos, pero debe regresar el auto cuando el contrato de arrendamiento venza, por lo general, a los dos o tres años.

¿Nuevo o usado? Un auto usado puede costar menos, pero un auto nuevo podría tener menos costos de mantenimiento.

¿Necesita financiamiento? Los bancos, las cooperativas de crédito y los concesionarios ofrecen préstamos para automóviles.

6

Compre una casa

Ser dueño de casa es una manera importante de crear estabilidad financiera y hacer crecer su patrimonio, además, no se requiere ser ciudadano estadounidense. Por otro lado, alquilar tiene sus ventajas y tal vez desee analizar ambas opciones a medida que se acostumbre a vivir aquí. El proceso de la compra de una casa en los EE. UU. puede ser diferente al de otros países. Por ejemplo, en los EE. UU., es más común realizar pagos iniciales más altos y, por lo general, hay más de un agente de bienes raíces involucrado en la venta.

Si le conviene más comprar, además del pago hipotecario mensual, deberá poder cubrir los costos de cierre, seguro, impuestos sobre la propiedad y de mantenimiento. Un historial de crédito sólido puede ayudar a que le aprueben una mejor tasa de interés, así que, si piensa solicitar un préstamo hipotecario, no pierda de vista su puntaje de crédito ni sus niveles de deuda. También es importante entender las opciones de préstamo, las tasas de interés y el proceso del cierre.

7

Conozca cómo funcionan los impuestos

Si usted trabaja en los EE. UU. tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos recibidos por empleos e inversiones, entre otros. La mayoría de los empleadores retiene dinero de cada cheque de pago de sueldo para cubrir los impuestos sobre los ingresos y sobre la nómina. Una vez al año (generalmente el 15 de abril), tendrá que presentar una declaración federal del impuesto sobre ingresos. Si la cantidad retenida es muy baja, tendrá una obligación fiscal y tendrá que pagarle impuestos adicionales al gobierno de los EE. UU. (y posiblemente intereses y penalidades). Si la cantidad retenida es muy alta, podrá recibir un reembolso fiscal. Si usted es un contratista independiente o si trabaja por cuenta propia, tal vez tenga que pagar impuestos estimados por trimestre para evitar penalidades e intereses. Es posible que se apliquen requisitos similares para los impuestos estatales y locales.

Para presentar una declaración de impuestos, se requiere un número de Seguro Social o un número de identificación personal del contribuyente del Servicio de Impuestos Internos (IRS), y vale la pena dedicar tiempo a conocer los términos y documentos fiscales importantes. Puede solicitar un número de identificación personal del contribuyente (Individual Taxpayer Identification Number, o ITIN) a través de un formulario W-7 del IRS. El IRS y algunos grupos activistas pueden ayudarle a preparar y a presentar sus impuestos de manera gratuita.

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